兑换美元投资合算吗？
从长期来看，人民币兑美元是贬值的（1976-2014年）。那么现在手里握有存款或大额存单的人是不是吃亏了？ 先看看央行提供的统计数据吧！
数据来源：中国人民银行 从上图可以看出，1976年至2015年间，人民币对美元年均汇率大体在1比3.8之间波动。2005年汇改前，人民币对美元汇率基本保持稳定；而自2005年底开始，人民币对美元汇率大幅下调，到2015年末，人民币对美元汇率已经跌至近30年来的最低值1比6.2左右。
也就是说，近40年来，我们手中的钱每元换外币的能力下降了将近一半。如果以1比6来计算，10万元人民币换1万美元的能力相当于1976年的5万元；若换成5000元黄金，则相当于过去的1万元。 这意味着人们过去手中一元钱相当的外汇储备量，现在已经缩水了一半。 不过，考虑到物价上涨等因素，仅按照外汇换算能力来简单比较财富增加幅度并不是很科学。于是，有人提出了另一个指标——外汇占款，也就是我们手里有多少外币储备。这个数据能更精准地衡量一国货币是否值钱。毕竟，只有别人想要而你不想要的东西才能交换到你需要的东西，手里没货却想花钱可不行。
数据来源：央行官网、wind 根据央行数据，2015年全年我国银行结售汇顺差144亿美元。而这笔资金主要存在于央行的外汇占款中。截至2015年末，我国外汇占款余额高达.8万亿美元。这么多钱花到哪里去了呢？ 首先，我国大量外资流入，尤其是2007年和2014年，两年间分别流入1300亿和1200亿美元；其次，2009年我国推出4万亿经济刺激计划，其中近六成是通过增发货币的方式投放市场的；2010年后，为了抑制通胀，央行连续“降息”，降低企业融资成本，这也变相增加了货币发行量。 除了上述因素以外，我国的贸易顺差也是外汇占款增加的重要因素之一。
在外汇管制和汇率浮动区间加大的背景下，未来一段时间内，人民币对美元还将保持波动下降的趋势。手握外汇的人民群众怎么办？
1，不要只看到人民币升值的一面，也要看到人民市贬值的风险。不要把所有鸡蛋放在同一篮子里，部分资产可以选择用外币持有，比如适当配置一些境外基金，或者海外房产等，这些资产能够规避或降低人民币贬值所带来的风险。
2，做合理的资产配置，做到攻守兼备。当人民币对未来走势仍然不明朗的时候，可以适当买入一些境外的资产作为防守，例如可以购买保险作为家庭资产的防御工具，利用保险的避税功能和财产转移功能以及抵御潜在的家庭风险。