基金好还是理财产品好？
先放结论，如果考虑长期（3-5年以上）不用的闲散资金，买非货币公募基金比买银行理财要合适很多； 如果考虑短期（1年以内）的流动资金，买银行理财可能更合适一点。 首先我们得先搞清楚一个事儿，就是非货基和货基的区别是啥。 很多人会觉得，货基不就是余额宝吗，这区别能有多大呢！ 其实不然，除了7天的年化收益率，其他指标的差异还是挺大的。 比如从风险上看，虽然两者都是低风险或中性风险的金融产品，但是货基的风险等级是低于非货的，这也是为什么同样是投资股票和债券，货基的收益要低于非货的主要原因之一——因为需要控制风险，所以不能把鸡蛋都放到同一个篮子里。 而对于投资者来说，最在意的莫过于投资的灵活性和收益性了。
先说灵活性，由于货基7天的年化收益率是最为直观的，也最容易被市场参考，因此7天的赎回灵活性就成了大家最为关注的点。 而非货基就复杂得多。 因为不同类型的非货基产品，其认购/申购的门槛不一样、赎回的灵活性也不相同。 对于公募基金而言，根据不同的分类方式，可以分为不同的种类，而不同种类的基金其流动性差异很大。 根据基金合同是否允许基金份额自由转让，可以将基金分为上市型和封闭型，其中上市型的流动性最好，只要符合交易所的过户和清算要求，即可实现 T+0 的交易机制；封闭型的基金则只能到期才能赎回，交易机制类似银行存款，实行“T+1”的交割制度。
当然，对于大部分散户投资者来讲，最为关注的可能还不是基金的交易机制，而是基金的收益。 而决定基金收益的主要因素则是资产配置和基金经理的选股择时能力。 所以最后的结果就是，同样是在低估值大盘价值风格震荡市，有的公募基金可以取得超过8%的收益，而有的就只能勉强跑赢通货膨胀——这就是基金经理的不同导致的，好的基金经理可以为你选对方向，抓住波动，让你站在风口上；而没有选好行业的基金，就只能给你摊大饼，最终结果天差地别。
不过话说回来，不管是货基也好，非货基也罢，都只是工具而已，并没有说哪个就一定适合所有人，关键还是要看投资者的需求和偏好。 如果是想选择稳健理财的客户，其实可以选择的金融产品有很多，除了一般性的存款、国债、金融债等固定收益类产品，还有像证券公司资管计划、信托计划等以非现金资产形式存在的财产，这些产品的预期回报率一般高于银行存款，但风险相应也会高一些。