回报率多少值得投资？
首先，从投资的角度来说，投资的风险和预期收益率是成正比的； 其次，风险和预期的收益率是由你投资的标的类型决定的。 你提到的理财产品中，银行存款、国债属于低风险资产，定期存款的预期收益率为3.0%，100万本金一年可以获得3万元的利息收入。
国债到期后，按照当前的市场价格，100万元本金可兑换约24.76万元的现金，同时可以获得12.8%的年化收益率。 但是，我们投资的目的不仅仅是获得金钱的收入，还希望实现资产的保全。所以，在考虑了通货膨胀的影响之后——假设我国未来的通胀水平维持在5%的水平（高于目前水平），那么未来100万元货币资金的购买力只有现在的78万元左右。也就是说，如果把钱仅仅存在银行里，钱不但没了利息，而且还缩水了。
当然，我们可以通过购买一些金融工具来抵御通货膨胀，如基金等。但是如果追求高收益，就要承担高风险，此时我们应该如何面对可能发生的损失呢？ 如果我们的家庭资产有78%都是刚性需求，即不能用于其他投资的资金，那么我们只要损失掉不到22%的资金就可以全部保本。但是，如果我们把生活费用也计算在内，那么一旦我们的投资发生亏损，我们就必须投入更多原本用来生活的资金来弥补。这时候投资的风险就被转移到了我们的生活费用上，对生活质量的影响很大。
所以，无论是保本还是不保本的投资方式都是有其适用范围的。如果我们的家庭生活比较宽裕，完全没有必要将生活费用也计算在投资金额内，则可以购买一些风险更高的金融产品，以获取更高收益；反之，如果我们的生活需要很多本不应用来投资的钱，则应考虑只购买低风险的金融产品，确保家庭的财产安全。