如何解决不良贷款问题？
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如何有效解决不良贷款问题
银监会副主席王伟在2015年银行业保险业新闻评价年会表示，2015年，银监会通过发挥监管、指导、协调、推动等方面作用，不断加大风险提示、监管力度，指导银行机构完善内部风险管理，有序处置银行风险资产，积极扶持银行稳健经营，有效促进了银行业持续稳定发展。其中在处置银行风险资产方面，2015年，各银行机构加大不良资产处置力度，主动消化不良，全年银行机构处置不良贷款4.82万亿元，同比多处置1.88万亿元。这些充分说明了当前国内对于不良资产的关注越来越高。那么，该如何有效解决问题呢？
建立现代化公司治理结构
众所周知，不良资产的成因和产生一般要经过三个过程：一是银行业金融机构的债权人治理结构不完善，出于银行业经营管理需要，在借款人出现信用危机并危及银行债权安全时，没有惩戒失职高管的问责机制。二是监事会作为银行的内部监督机构，其权威性和独立性都难以保证，对内无法对高管层进行有效监督，对外无法对银行外部利益相关者进行信息提供。三是缺乏对内部人控制的制约机制，在没有监事会的银行，控股股东或高管层为了私利而侵犯银行资产的情况很普遍。如此条件下，不可能形成科学的决策机制。
完善内部风险管理制度
银行内部应该制定有明确的工作程序和管理控制制度，并且要严格遵守和实施。但现实中，许多银行员工办事拖拉，效率低下，不遵守工作程序，不按制度办事。同时，由于缺少责任制，谁办理的事由谁承担后果也不知道，最后造成恶意拖欠。对一些抵押品充分、担保合格的贷款，银行员出工不出力，办起来拖拖拉拉，甚至上下拖时间，使借款人正常还款无法如期到银行签字，使银行损失许多手续费。
加强银行间的协调合作
银行间应加强信息沟通和共享，特别是各银行机构要注重内部不同部门之间的信息沟通与协调配合。同时，积极借助外部力量加强信息沟通，如加强同银保监会与地方政府相关部门的联系与沟通，积极争取各方支持，共同推动风险的化解。对于不良资产最终难以处置或无法处置的，应加强与司法部门的系统联络和协调，通过依法公开拍卖等法律手段进行处置。