贷款前收保证金合法吗？
在申请贷款时，有些人会因为自身条件不足或无法提供要求的抵押物等原因，被收取各种各样的费用。最近，又有了一个新花样——贷款前先交保证金。
贷款前，交保证金，真的可以实现贷款吗？
律师：这种情形下缴纳的所谓保证金，其实质为贷款人的一种保证金性质的订金。一旦借款人成功贷款，该笔保证金会作为预付款直接冲抵借款人的贷款金额；若是贷款人拒绝贷款，则该笔保证金也不予退还。而依照相关法律规定，若是合同双方关于保证金的约定，不符合法律规定的形式，则该约定应为无效约定。
收取保证金的公司往往跟银行合作，他们对外声称与多家银行有着良好的合作关系，有专门的渠道可以放款，并且承诺贷到款后才付款，不会收取任何的前置费用。但在你递上资料后，他们却要求先交一笔保证金，然后在放款时直接将保证金冲抵贷款金额。
有的公司甚至还与代办机构合作，让代办者收集客户的资料，并通过收取客户较高的费用从中牟利。这些不法行为严重干扰了正常的金融秩序，甚至可能诱发诈骗等犯罪。
贷款前缴纳保证金，到底是何目的？
律师：这种保证金实际是变相实现借款人先行支付利息，属于提前扣息。依据法律规定，贷款人不能够任意约定利息，如果预先在本金中扣除利息，那么，实际到账的金额应当为贷款人承诺的借款数额减去已经预先扣除的利息。而多出的这个部分，贷款人应该向借款人返还。
针对贷款前缴纳保证金的现象，需要金融监管机构、律师事务所、银行等机构联手遏制，尤其是后者，作为与贷款公司合作放款的银行，在涉及到自身金融业务的不正规性行为时，更应做到“先小人后君子”，不助长贷款公司这种歪风邪气。
一方面，银行可以在自己的官方网站上，多做一些有关于贷款的常识宣传，在民众中普及金融知识，让民众懂得通过何种正规渠道申请贷款，避免蒙受损失；
另一方面，银行可以要求合作公司，在递交材料时仅做初步审核，在放款之前，不要预先扣除利息等相关费用，先小批量试点，等经验成熟后再全面推广。